こんにちは!外にいるとどこからか金木犀の香りがしてきます。
秋らしくなってきましたね(^^)
今回は視点を少しかえて、「借り換え」について書いていこうと思います。宜しくお付き合いくださいね♪
マイホームをもって数年、世の中の経済情勢も変わってきたし、
教育費などもかかるようになってきた…家庭での支出が一番大きい「住宅ローンの金利」って今はどうなっているんだろう?
最初はそんな入り口からかもしれませんね。
借り換えの目安は
ローンの残りが1,000万以上
完済までの期間が10年以上
借り換えによる金利の差が0.5%以上
であると、検討の余地がある、
諸経費を差し引いてもメリットがある、と言われています。
しかし、金融機関が提案する借り換えのプランは、
完済までの期間は変えずに、毎月の返済額を減らすものが
主流のようです。
「金利が下がって総返済額が減り、毎月の家計の負担も減りますよー
」と強調してくるようです(^_^;)
ですが、それですと 期間が変わらない≒老後に負担を残す可能性 がありますよね!
老後に負担を残さないプランに修正する必要があるのでは?
と個人的には思います。
それって具体的にどうしたらいいの?
という声が聞こえてきそうですが、
要するに、
借り換えによって金利が下がったとしても、
月○万円台という返済額を維持したまま借り換えれば
総返済額も減る上に、完済の時期が早くなるのではないでしょうか。
これは保険にもいえることですが、
“退職して主立った収入がなくなってからも毎月○円支払う”
というのは結構な負担ではないでしょうか(^_^;)
ましてや、年金も今やどんどん支給開始年齢が引き上げられている時代です。アテになりませんよね。
私達の時に何歳からもらえるかは、もはや未知ともいえます(^_^;)
住宅ローンは60歳までに完済するのが理想だと思います。
借り換えもその点を考慮しながら、目先のメリットだけではない
検討が効果的かと考えます。
今回は長くなってしまいました(^_^;)また次回☆
きみこ
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